Khó, nhưng vẫn có cơ hội
Theo chuyên gia kinh tế - Tiến sĩ Đinh Thế Hiển, mỗi năm TP Hồ Chí Minh có khoảng 50 ngàn cặp vợ chồng mới cưới có nhu cầu về nhà ở. Tuy nhiên khả năng tiếp cận nhà ở của những người trẻ hiện nay khá khó khăn, mà một trong những nguyên nhân là do vốn tích lũy ít ỏi, và nguồn cung sản phẩm có giá phù hợp ngày một khan hiếm. Giá nhà so với mức thu nhập còn "vênh" nhau quá lớn. “Nếu như ở một số nước chỉ mất khoảng 6 năm lương để trả tiền mua một căn nhà thì ở Việt Nam phải mất tới...khoảng 30 năm”, ông Hiển nói.
 |
| Dự án Viva Riverside đang được Công ty Bất động sản Danh Khôi Việt (DKRV) và một số đơn vị khác phân phối ra thị trường với giá bán khoảng 21 triệu đồng/m2. |
Thừa nhận thực tế nhu cầu nhà ở của người trẻ hiện đang rất cao nhưng thị trường không đáp ứng được bằng những sản phẩm phù hợp, ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP Hồ Chí Minh (HoREA) cho biết, thị trường bất động sản thời gian qua đã cho thấy dấu hiệu dư thừa nguồn cung sản phẩm cao cấp trong khi thiếu các căn hộ giá bán trên dưới 1 tỷ/căn.
Tuy nhiên, cơ hội không phải là đã hoàn toàn đóng lại đối với các gia đình trẻ bởi một loạt dự án "vừa túi tiền của giới trẻ" đã và sắp được tung ra thị trường.
Bà Đỗ Thu Diễm, Giám đốc điều hành Công ty Vietcomreal cho biết, công ty này đang triển khai dự án căn hộ Viva Riverside tại quận 6, nhắm đến đối tượng khách hàng là các đôi vợ chồng trẻ có thu nhập trung bình khoảng 25 - 35 triệu đồng/tháng. Hiện dự án đang được Công ty Bất động sản Danh Khôi Việt (DKRV) và một số đơn vị khác phân phối ra thị trường với giá bán khoảng 21 triệu đồng/m2.
Him Lam Land cũng sẽ tung ra thị trường phân khúc nhà ở có giá từ 1 - 1,5 tỉ đồng/căn; với khoảng gần 2.000 căn hộ, tập trung ở các trục đường chính như đại lộ Phạm Văn Đồng, xa lộ Hà Nội, tuyến đường Song Hành, đại lộ Võ Văn Kiệt...
Công ty CP Dịch vụ Bất động sản Danh Khôi (DKRS) cùng Công ty Nhà Mơ cũng vừa tung ra thị trường dự án Dream Home Palace (quận 8), với giá chỉ 888 triệu đồng/căn hộ 2 phòng ngủ cùng nhiều ưu đãi. Theo đó, khách hàng chỉ cần thanh toán 15% ngay khi ký hợp đồng đến 15 tháng sau mới thanh toán tiếp 10% và 5% đến khi nhận nhà.
Ngoài ra, Công ty Nam Long cũng đang cung cấp thêm cho thị trường nhiều dòng sản phẩm hướng đến người thu nhập trung bình, khách hàng trẻ bằng các dòng sản phẩm Ehome, Flora, Ehome-S... Trong đó, đáng chú ý nhất Ehoms Phú Hữu (quận 9), với giá chỉ từ 599 triệu đồng/căn. Công ty An Gia Investment cũng đã triển khai hàng loạt dự án như: River City, Angia Skyline, Angia Riverside, Angia Star hướng đến khách hàng trẻ.
Công ty TNHH một thành viên GotecLand cũng vừa chính thức công bố dự án Summer Square. Dự án toạ lạc tại đường Tân Hòa Đông, phường 14, quận 6, TP Hồ Chí Minh, với 256 căn hộ có diện tích từ 50 đến 80m2, giá bán từ 21 triệu/m2.
Tổng Công ty Tecco vừa "làm nóng" khu Tây với việc công bố ra thị trường 100 căn hộ thuộc dự án Tecco Town Bình Tân có giá bán chỉ từ 750 triệu đồng/căn (2 phòng ngủ)…
"Hiện các doanh nghiệp đang có kế hoạch thay đổi sản phẩm nhằm hướng tới nhu cầu thực của người mua. Dự báo, trong thời gian tới sẽ có nhiều hơn các dự án có giá trên dưới 1 tỷ/căn sẽ được giới thiệu ra thị trường", ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA thông tin.
 |
| Bên cạnh quyết tâm và kế hoạch mua nhà rõ ràng thì việc lựa chọn căn hộ cũng rất quan trọng đối với những gia đình trẻ. |
Chọn căn hộ phù hợp
Theo các chuyên gia, với những cặp vợ chồng trẻ, đã tiết kiệm được khoảng 500 triệu đồng trở lên và mỗi tháng có khả năng tiết kiệm khoảng trên dưới 10 triệu đồng là có thể vay để mua được căn hộ và hoàn trả cả gốc lẫn lãi của khoản vay trong vòng 3 năm. Bài toán này hoàn toàn phù hợp với các gia đình trẻ có khoản thu nhập từ lương của 2 vợ chồng khoảng 15-20 triệu đồng/tháng.
“Điều quan trọng là phải chọn được căn hộ phù hợp với khả năng tài chính của gia đình, đồng thời lại không quá xa những tiện ích tối thiểu như trường học, bệnh viện, trung tâm thương mại…”, ông Nguyễn Sơn Nghĩa, Giám đốc một sàn giao dịch BĐS tại quận Bình Tân chia sẻ.
Theo ông Nghĩa, chỉ nên vay tiền mua nhà khi số tiền tích luỹ được chiếm từ 50 - 60% giá trị căn nhà trở lên. “Bên cạnh đó, cũng cần tính toán chọn thời gian vay hợp lý để không phải trả số tiền hằng tháng quá lớn, cũng như không phải chịu khoản phạt khi trả trước hạn. Ngoài ra, nên chọn cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ tốt hơn”, ông Nghĩa nói.
Đồng quan điểm, Thạc sỹ Ngô Đình Hãn, giảng viên Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh cũng cho rằng, nếu chờ cho đến khi tích lũy đủ tài chính mới quyết định mua thì không phải là giải pháp tối ưu. Bởi tốc độ tăng về giá bất động sản thường sẽ cao hơn lãi suất tiết kiệm, nếu tiền tích lũy của bạn không đưa vào sản xuất hoặc kinh doanh. Do vậy, nên mua khi tích lũy được một phần và phần còn lại dùng giải pháp vay ngân hàng.
"Thường các ngân hàng sẽ cho vay 70% - 80% giá trị bất động sản. Tuy nhiên, đứng ở góc độ người mua nhà để ở, thường tối ưu nhất là mua nhà phù hợp nhu cầu khi tích lũy đạt khoảng 50% giá trị nhà cần mua. Nếu bạn vay 400 triệu, thường bạn chỉ trả khoảng trên dưới 3 triệu/tháng đối với mức lãi suất hiện tại các ngân hàng đang áp dụng (thường 7% - 8%/năm cố định trong 2 đến 3 năm). Cho dù lãi suất có tăng cao hơn trong tương lai (12%/năm) thì lãi ngân hàng cũng ở mức khoảng 4 triệu/tháng, vẫn trong tầm kiểm soát", ông Hãn chia sẻ.
