Gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm để dành trong một khoảng thời gian nhất định, kết thúc thời gian đó, người gửi sẽ nhận được một khoản lãi nhất định cộng gốc.
Đây là cách đầu tư và tích lũy tiền truyền thống được nhiều thế hệ người dân tin tưởng bởi khi gửi tiền vào ngân hàng, người dân vừa có thể tránh rủi ro bị mất, trộm cướp khi để tiền mặt tại nhà, đồng thời hưởng lãi suất ổn định như một nguồn thu nhập.
Tuy nhiên, ngay cả đối với những người đã quen gửi tiền tiết kiệm thì nhiều lúc vẫn phân vân không biết nên gửi dài hạn hay ngắn hạn.
Ảnh minh họa. (Nguồn ảnh: Internet)
Gửi tiết kiệm dài hạn hay ngắn hạn có lợi hơn?
Các chuyên gia tài chính đưa ra lời khuyên cho các khách hàng như sau: Nếu phải huy động vốn nhanh và gấp để đầu tư hoặc kinh doanh thì nên gửi tiết kiệm ngăn hạn dưới 3 tháng để linh động sử dụng đồng vốn. Ngược lại, nếu bạn có số tiền chắc chắn rảnh rỗi thì nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài của các ngân hàng để có thể nhận được lãi suất cao nhất.
Đối với gửi tiết kiệm ngắn hạn bao gồm cả gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm linh hoạt cho những khách hàng cần sử dụng nguồn vốn nhiều. Có khá nhiều mức gửi cho khách hàng lựa chọn. Mức lãi suất áp dụng cho hình thức gửi này thường là 1% cho gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khoảng 3% – 5% cho gửi tiết kiệm có thời hạn 1 tháng. Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm này là bạn có thể rút tiền chủ động không bị ràng buộc. Lãi suất được tính dựa trên thực tế ngày gửi.
Đối với gửi tiết kiệm dài hạn: Đây được cho là hình thức tiết kiệm tài chính tối ưu đối với khách hàng có nguồn tiền nhàn rỗi, chưa có mục đích sử dụng. Khách hàng có thể linh động chọn các gói sản phẩm gửi tiết kiệm khác nhau, dựa vào nhu cầu của mình. Thông thường các ngân hàng có các gói gửi tiết kiệm dài hạn từ 3 tháng đến 36 tháng. Mức lãi suất cũng do mỗi ngân hàng áp dụng với những chính sách ưu đãi khác nhau. Có ngân hàng áp dụng mức lãi suất 36 tháng lên đến 7.8% sinh lợi khá nhiều cho khách hàng.
Làm sao để gửi tiết kiệm lãi nhất?
Các chuyên gia tài chính đã dành thời gian nghiên cứu và phân tích để đưa ra nhận định rằng:
- Khi lãi suất ngân hàng càng cạnh tranh thì gửi tiết kiệm dài hạn sẽ mang lại lợi ích cao hơn. Vì vậy, nếu mọi điều kiện ổn thỏa thì nên chọn gửi tiết kiệm dài hạn để nhận mức ưu đãi lãi suất cao.
- Để có thể gửi tiết kiệm sinh lãi nhiều nhất thì nên chia tiền gửi tiết kiệm thành nhiều tài khoản khác nhau. Mỗi tài khoản có thể chọn mức tiền gửi phù hợp để có thể nhận lãi suất ưu đãi nhất của từng gói gửi. Đây được cho là phương án an toàn nếu chẳng may bạn có nhu cầu sử dụng tiền cũng chỉ ảnh hưởng đến một tài khoản tiết kiệm mà thôi.
- Khi tới ngày đáo hạn, nếu bạn chưa có nhu cầu sử dụng tiền thì đừng rút lãi ra. Hãy để lãi nhập vốn và duy trì tiếp tục gói kỳ hạn với lãi suất mới tại thời điểm đó. Như vậy, khoảng lãi cho kỳ sau sẽ nhiều hơn.
- Khi hạn chế được mức độ lạm phát thì việc chọn lựa ngân hàng có sức cạnh tranh về lãi suất sẽ tại thêm lợi nhuận cho khách hàng. Khi quyết định gửi tiết kiệm cần nghiên cứu lãi suất của các ngân hàng cũng như dịch vụ đi kèm để gia tăng thêm lợi ích tiền gửi.
Những yếu tố quan trọng khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Để khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn luôn an toàn và sinh lời tối đa, bạn cần lưu ý đến các yếu tố sau:
- Cân nhắc khả năng tài chính của bản thân: Để riêng một khoản dự phòng tài chính gửi kỳ hạn ngắn, số còn lại có thể gửi kỳ hạn trung hoặc dài.
- Uy tín của ngân hàng: Đây là yếu tố rất quan trọng khi cân nhắc gửi tiền.
- Tham khảo mức lãi suất tốt nhất để đảm bảo tiền của bạn sinh lời tối đa.
- Lựa chọn thời gian gửi có nhiều ưu đãi: Các ngân hàng đều có dịp khuyến mãi, hãy lựa chọn thời điểm này để được ưu đãi thêm về lãi suất hoặc được tham gia bốc thăm trúng thưởng, được tặng quà…
- Nên lấy lãi cuối kỳ: Lấy lãi khi đáo hạn sẽ cao hơn so với nhận lãi đầu kỳ hoặc lấy lãi định kỳ.
- Tham khảo số tiền gửi ưu đãi: Một số ngân hàng sẽ có các mốc ưu đãi lãi suất cho số tiền khách gửi vào. Ví dụ: Gửi cùng một kỳ hạn nhưng số tiền trên 100 triệu sẽ được cộng thêm % lãi suất, số tiền từ 1 đến 3 tỉ cũng có lãi suất ưu đãi hơn.
